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為經濟平穩健康發展提供金融支撐
——2018年以來國務院部署金融工作紀實

  

1月4日,中共中央政治局常委、國務院總理李克強到中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行考察,并在銀保監會主持召開座談會。這是李克強在中國建設銀行普惠金融事業部考察后與員工合影。

  握別砥礪奮進的2018,迎來了朝氣蓬勃的2019。就在新年的第三個工作日,整個金融界因為一位“客人”的到來顯得格外興奮。

  1月4日,中共中央政治局常委、國務院總理李克強先后到中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行普惠金融事業部考察,并在銀保監會主持召開座談會。這是總理新年的首次考察,為新一年的金融工作作出了指示和部署。

  五天之后,開年的第二場國務院常務會定下了三件大事,有兩件與金融相關。

  近來,“我的新年flag”這一創意,紅遍朋友圈。而國務院和總理開年的這幾次重要會議和活動,透露了哪些重要信息?對中國金融業繼續打好“三大攻堅戰”、助推經濟高質量發展又提出了哪些新要求,作出了哪些新規劃、新部署?讓我們一起看看2019年國務院的“新年flag”,同時回顧2018年國務院及所屬部門對金融工作作出的各項重要部署和取得的成效。

1月4日,中共中央政治局常委、國務院總理李克強到中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行考察,并在銀保監會主持召開座談會。

  考察普惠金融:

  國有大行要發揮“頭雁”作用

  “要用更大力度解決融資難融資貴問題,著力做到小微企業貸款擴量降本,國有大型銀行要帶頭。”

  1月4日,李克強在新年的首次考察中,先后到中國銀行營業廳和中國工商銀行、中國建設銀行的普惠金融事業部,了解小微企業貸款規模、成本和便利情況,對他們瞄準小微企業融資難點、運用“互聯網+”等創新模式、增加小微企業貸款和降低成本予以肯定。

  “穩就業主要靠千千萬萬小微企業,小微企業發展離不開普惠金融支持。普惠金融是利國利民的大事業,前景無限。”李克強勉勵幾家國有大型銀行要帶頭為民營、小微企業提供細致周到的服務,借鑒國際經驗,打造普惠金融金字招牌,促進市場主體活力的普遍增強,提振企業發展的信心。

  事實上,普惠金融已不再是中小銀行的特長與專項。自2017年普惠金融事業部制度落地以來,各國有大型商業銀行將普惠金融上升為全行戰略高度,結合自身特色優勢,大刀闊斧改革機制體制,在推進普惠金融事業發展中扮演著越來越重要的角色,對提高金融服務的可獲得性起到了重要的示范和引領作用。

  李克強考察的這三家大型國有銀行,在推進普惠金融方面就各有特色。

  “中國銀行是面向全球的國際化銀行,是一塊金字招牌,要更多更好借鑒國際上普惠金融的先進經驗。” 李克強總理在中行普惠金融業務窗口考察時說:“你們和國外客戶打交道多,普惠金融用英語說就是‘inclusive finance’,體現的是包容,不能搞成‘exclusive’(排他的)。要通過發展壯大普惠金融,更大力度支持民營企業和小微企業,進一步激發市場活力、擴大就業,實現包容性發展。”

  在2017年6月份成立普惠金融事業部的中國銀行,有著鮮明的個性與特色。中國銀行依托中銀集團資源,發揮集團化、多元化的優勢,打造了全集團實施的普惠金融服務體系,即“1+2”的普惠金融事業部實施架構。其中,“1”是指中國銀行法人,“2”指專門從事普惠金融服務的中銀富登村鎮銀行以及中銀消費金融公司。目前中銀富登共設有127家機構,在行政村設立助農服務站327家,形成了覆蓋全國22個省市的縣域金融服務網絡,已成為全國最大的村鎮銀行集團。

  “廣大小微企業是銀行立于不敗之地的根基,做好小微業務,大銀行就大有未來。”李克強總理來到工商銀行,看到大廳里展示的“不做小微就沒有未來”的標語時如是贊許道。據工行相關負責人介紹,2018年工行小微貸款增速是全行貸款增速的2倍,年末小微貸款利率比年初顯著降低。

  “你們通過大數據等技術手段,探索破解小微企業融資難融資貴,有關部門要請第三方進行評估,切實可行要向全國復制推廣。”李克強總理在建行普惠金融事業部了解到該行推出的“惠懂你”APP,基于交易結算、納稅記錄等大數據評估企業信用,可以實現全程在線為小微企業提供信貸服務,無需再付擔保、評估、“過橋”周轉等附加費用,可以顯著降低小微企業貸款成本時,給予了殷切的期待與指示。

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  這一天,李克強在銀保監會座談會上,還充分肯定金融系統廣大員工貫徹黨中央、國務院部署所做的卓有成效工作。

  “去年以來,面對復雜嚴峻形勢,在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下,我們堅持實施穩健的貨幣政策,不搞‘大水漫灌’,運用定向降準等多種工具,適時預調微調,尤其是出臺一系列針對性措施,著力解決小微企業融資難融資貴等問題,強監管、防風險取得階段性成效,宏觀杠桿率總體趨穩。”李克強表示,今年經濟發展面臨新的下行壓力和諸多挑戰。要堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,按照中央經濟工作會議部署,堅持穩中求進工作總基調,保持宏觀政策的連續性穩定性,注重加強宏觀政策逆周期調節,實行普惠性減稅和結構性減稅,適時運用好全面降準、定向降準和再貸款、再貼現等政策工具,加大對實體經濟特別是民營、小微企業的支持,為保持經濟平穩健康發展提供支撐。

  李克強還指出,金融服務實體經濟,關鍵是要適應經濟運行保持在合理區間、穩定就業的需要。只有經濟好了,金融才能穩定和發展。要保持穩健的貨幣政策松緊適度、流動性合理充裕,著力疏通傳導渠道,優化信貸結構,打通資金到達實體經濟的“最后一公里”。要用更大力度解決融資難融資貴問題,著力做到小微企業貸款擴量降本,國有大型銀行要帶頭。對遇到暫時困難的好企業也要給予合理支持,不能盲目抽貸斷貸。堅決制止存貸掛鉤等不合理行為。積極發展直接融資,促進資本市場健康發展。要把握好金融服務實體經濟和防范化解風險的平衡,提高綜合監管效能,堅決守住不發生系統性、區域性風險的底線。

  “要確保落實支持普惠金融發展的相關政策,完善銀行小微企業貸款考核辦法,細化盡職免責規定,建立銀行發展普惠金融的有效激勵機制。加強金融與其他宏觀政策協同配合,支持擴大有效投資、促進國內消費,提高金融服務實體經濟水平。”李克強如是說。

 

  開年國務院會議:

  定了三件大事

  剛踏入2019年的時間隧道,金融、財政、稅收連續放出大招。

  2019年1月2日,李克強總理主持召開了新年第一次國務院常務會議,部署對標國際先進水平促進綜合保稅區升級,打造高水平開放新平臺,并決定推出便利化改革措施,解決企業反映強烈的“注銷難”問題。企業發展依然是新一年國務院關注的重點,激發市場活力才能有效頂住經濟下行壓力,這也是“六穩”的重要體現。

  1月4日李克強考察三大行,并在銀保監會主持召開座談會,強調要加大宏觀政策逆周期調節的力度、進一步采取減稅降費措施,運用好全面降準、定向降準工具,支持民營企業和小微企業融資。當晚,人民銀行宣布,1月份分兩次下調金融機構存款準備金率共計1個百分點,同時2019年一季度到期的中期借貸便利(MLF)不再續做。

  五天之后的國務院常務會確定了三件大事,有兩件與金融相關。會議指出,要落實好日前宣布的全面降準措施,繼續實施穩健的貨幣政策,堅持不搞“大水漫灌”,適時預調微調,緩解民營企業、小微企業融資難融資貴,保證市場流動性合理充裕,促進擴大就業和消費。

  同時,為更好地發揮專項債對當前穩投資促消費的重要作用,會議決定,加快地方政府專項債券發行使用進度,對已經全國人大授權提前下達的1.39萬億元地方債要盡快啟動發行。同時強調,專項債募集資金要優先用于在建項目,防止“半拉子”工程,支持規劃內重大項目及解決政府項目拖欠工程款等。在具備施工條件的地方抓緊開工一批交通、水利、生態環保等重大項目,盡快形成實物工作量。

  2019年,保持經濟運行在合理區間,努力實現一季度平穩開局十分重要。在當前錯綜復雜的國內外形勢下必須多管齊下,這也不難解釋開年一月份多項政策注重穩投資、穩金融和支持民營經濟與小微企業發展的目的與意義了。

2018年10月30日,國務院新聞辦公室在北京舉行新聞發布會。銀保監會副主席王兆星、工商銀行董事長易會滿、建設銀行董事長田國立、中國人民保險集團公司董事長繆建民、泰隆銀行董事長王鈞介紹銀行業和保險業服務民營、小微企業有關情況,并答記者問。

  38次國務院常務會議:

  聚焦“融資”二字

  當新年的鐘聲敲響,總會喚醒人們去做一件重要的事:回顧過去,迎接當下,展望未來。

  國務院常務會議,主要討論決定國務院工作中的重大問題,其部署也是金融機構工作的重要遵循與指南,一般一至兩周召開一次。2018年的38次國務院常務會議新聞,不僅匯聚了過去一年國務院討論決定的重要工作要點,更構成了2018經濟金融發展的重要脈絡圖。

  記者梳理發現,“小微企業和民營企業”是國務院常務會議常常聚焦的對象,分別被提到59次和19次。另外,“優化營商環境”“放管服”“緩解融資難融資貴”“減稅降費”“降低實體經濟成本”“推動擴大開放促進經濟升級”等等,都是這一年的關鍵詞。

  特別是“融資”二字,成為2018年國務院常務會議的高頻詞匯,在16次會議中被提到62次。其中3月、4月、6月、7月、11月、12月的國務院常務會議中都有對民營、小微企業融資支持的具體工作部署。

  例如,2018年3月28日,國務院常務會議決定設立國家融資擔保基金,推動緩解小微企業和“三農”等融資難題;4月25日,決定再推出7項減稅措施,支持創業創新和小微企業發展,并部署對銀行普惠金融服務實施監管考核,確保2018年實體經濟融資成本下降;6月20日,確定了進一步緩解小微企業融資難融資貴5個方面措施;8月22日,部署進一步推進緩解小微企業融資難融資貴政策落地見效;11月9日要求加大金融支持緩解民營企業特別是小微企業融資難融資貴,并切實做到國有企業、民營企業等各類所有制企業一視同仁,力爭主要商業銀行四季度新發放小微企業貸款平均利率比一季度下降一個百分點……一系列的部署為金融業加大力度支持民營經濟和小微企業指明了方向,也讓民營、小微企業成為這一年金融業重點支持的服務對象。

  這一年,國務院組成部門特別是金融管理部門,在五個方面持續發力支持民營經濟與小微企業:一是“穩”,穩定融資、穩定信心、穩定預期。例如,2018年6月25日,經國務院同意,人民銀行、銀保監會等5部門聯合印發《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》,從貨幣政策、監管考核、內部管理、財稅激勵、優化環境等方面提出23條短期精準發力、長期標本兼治的具體措施,督促和引導金融機構加大對小微企業的金融支持力度,緩解小微企業融資難融資貴,切實降低企業成本,促進經濟轉型升級和新舊動能轉換。這是新時代深化小微企業金融服務改革創新政策措施的“升級版”,與央行出臺的定向降準措施形成了一套漂亮的“組合拳”。這些措施長短結合、有的放矢、相互配合、形成合力。二是“改”,改革完善金融機構監管考核和激勵約束機制,把業績考核與支持民營經濟掛鉤,優化盡職免責和容錯糾錯機制。三是“拓”,拓寬民營企業融資渠道,綜合運用直接融資和間接融資渠道,充分調動信貸、債券、股權、理財、信托、保險等各類金融資源。四是“騰”。加大不良資產處置,盤活信貸存量,推進市場化法制化債轉股,建立聯合授信機制,騰出更多資金支持民營企業。五是“降”。多措并舉降低民營企業融資成本,督促金融機構減免服務收費、優化服務流程、差異化制定貸款利率下降目標。

  特別是11月份,“工行10條”“農行22條”“中行20條”“建行26條”密集出爐,紛紛為民營、小微企業融資出新招、出真招、出實招……一份份政策紅利“大禮包”為民營、小微企業帶來了溫暖與關懷。

  這一年,銀行保險業紓困民企融資的成效顯著。據銀保監會數據統計,截至2018年11月末,小微企業貸款余額為33.28萬億元,占各項貸款余額的23.81%,其中,單戶授信1000萬元及以下的小微企業貸款余額9.13萬億元,比年初增長18.77%,比各項貸款增速高6.89個百分點,有貸款余額的戶數是1644萬戶,比年初增加了376萬戶。

  這一年,銀行也真正做到了實實在在地為民營、小微企業讓利。經初步統計,五大國有商業銀行加上郵儲銀行,2018年四季度新發放普惠型小微企業貸款利率比一季度降低了1個多百分點。

  “爭取三年以后,銀行業對民營企業的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。”中國銀保監會主席郭樹清日前在接受媒體聯合采訪時如是表示。展望2019,銀行業金融機構將朝著這個政策目標大步闊進,民營企業融資環境將得到持續、有效的改善。

  金融委發揮職能:

  做好“穩”字功,精準防范化解金融風險

  2018年7月,新一屆國務院金融穩定發展委員會成立,標志著我國金融監管進入由“金融委+‘一行兩會’”主導的監管新時代,也表明金融委作為國務院統籌協調金融穩定和改革發展重大問題的議事協調機構,其機構框架、職責任務、人員組成、議事規則等更加健全。

  這半年來,“金融改革開放”“維護金融市場流動性合理充裕”“發揮好市場機制在資源配置中的決定性作用”“防范和化解金融風險”等均為金融委會議發出的聲音和重點工作。

  例如,新一屆國務院金融穩定發展委員會在成立之初就召開會議,明確部署打好防范化解重大風險攻堅戰,審議打好防范化解重大風險攻堅戰三年行動方案,研究了推進金融改革開放、保持貨幣政策穩健中性、維護金融市場流動性合理充裕、把握好監管工作節奏和力度、發揮好市場機制在資源配置中的決定性作用等重點工作。

  金融委第二次會議則指出,在流動性總量保持合理充裕的條件下,面對實體經濟融資難、融資貴的問題,必須更加重視打通貨幣政策傳導機制,提高服務實體經濟的能力和水平。

  金融委第三次會議則強調,做好當前金融工作,必須保持戰略定力,按照黨中央、國務院總體要求,堅持穩中求進總基調,遵循既定方針,抓住關鍵問題推進工作。其中,提出繼續有效化解各類金融風險,既要防范化解存量風險,也要防范各種“黑天鵝”事件,保持股市、債市、匯市平穩健康發展。

  除了常規會議,金融委還針對“防范化解金融風險”“資本市場”等主題不定期召開了專題會議。特別是2018年12月以來,金融委連續召開會議研究資本市場改革、商業銀行資本補充等問題。

  “當前資本市場風險得到較為充分的釋放,已經具備長期投資價值,改革面臨比較好的有利時機。”從金融委座談會上可以看出,中國資本市場未來改革有五大思路:資本市場改革要更加注重提升上市公司質量,強化上市公司治理,嚴格退市制度;要強化信息披露制度,切實做好投資者保護;堅決落實市場化原則,減少對交易的行政干預;積極培育中長期投資者,暢通各類資管產品規范進入資本市場的渠道;部門要加強與市場溝通,積極傾聽市場聲音。

  2018年12月21日,國務院金融委辦公室又發布了一條引人注目的聲明:“我們注意到網上關于中央經濟工作會議決定不減稅不降費等傳聞,這與事實相反。”數小時后,中央經濟工作會議內容全文發布,明確強調:積極的財政政策要加力提效,實施更大規模的減稅降費,較大幅度增加地方政府專項債券規模。這次金融委的聲明簡短犀利,更重要的是非常及時,充分發揮了正向引導功能,傳遞了正面聲音。

  12月25日,金融委辦公室召開專題會議,研究多渠道支持商業銀行補充資本有關問題,推動盡快啟動永續債發行。所謂永續債,是指沒有明確到期日或期限非常長的債券,即理論上永久存續。多位專家表示,金融委推動盡快啟動商業銀行永續債發行,主要是出于當前銀行業面臨較大資本補充壓力的考慮。民生銀行首席研究員溫彬告訴記者,永續債發行可以解決銀行長期資金的來源問題,促使銀行業務和資產規模的有序擴張,提升效益;還可以優化資本結構,提高資本損失吸收能力,增強風險抵御。此外,由于永續債具有可計入權益的特點,可以在一定程度上降低銀行自身杠桿,對于防范系統性金融風險能起到積極作用。

  維護金融穩定是金融委職責所在。目前我國經濟指標基本保持在合理區間,但經濟下行壓力逐漸顯現,當前穩金融和穩預期尤為重要。金融委及其辦公室經常就重要問題、重大事項召開會議,充分發揮了對金融領域改革、發展、穩定等重大事項的統籌和協調作用,有助于加強金融監管政策協調,減少監管空白和監管重復,更好地防范和化解金融風險。下一步,如何進一步做好“穩”字功,更加精準地防范化解金融風險,將成為金融委2019年的重要工作。

責任編輯:董方冉
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