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“52號文”五次提及信托 三大本源業務受關注

  1月3日發布的《中國銀保監會關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》(以下簡稱52號文)為銀行業保險業下一階段發展指明了方向。《金融時報》記者梳理發現,52號文中約五次提及信托,分別涉及回歸本源、業務創新與防控風險等方面。對于其未來發展的指向大致有三方面,一是堅持服務實體經濟,二是培育特色業務,三是提高風險管理能力,堅守合規底線。

  按照52號文要求,堅持回歸本源,即把服務實體經濟作為金融發展的出發點和落腳點。這一點作為金融業高質量發展的基本原則,信托業也不例外。

  2019年,中國信托業在艱難轉型中強調回歸本源。截至今年三季度的數據顯示,雖然信托資產總規模不斷下降,但信托業支持實體經濟的力度不減。截至3季度末,剔除投向房地產領域規模,全行業直接投入實體經濟領域的信托資產余額為13.25萬億元,占全部信托資產余額的60.24%,較2017年末提高6.94個百分點。

  52號文在培育非銀行金融機構特色優勢中要求,信托公司要回歸“受人之托、代人理財”的職能定位,積極發展服務信托、財富管理信托、慈善信托等本源業務;在精準有效防范化解各類風險中提及,有序化解影子銀行風險,包括“逐步清理壓縮不合規的表外理財非標資產投資、表內特定目的載體投資、同業理財等業務規模,嚴控銀信類通道業務”。

  服務信托、財富管理信托、慈善信托這三大業務板塊受到關注。中國人民大學信托與基金研究所執行所長邢成告訴《金融時報》記者:“監管部門近年來一直醞釀完善信托業務分類體系,此前《信托公司資本管理辦法(征求意見稿)》曾按照信托活動形式、法規適用范圍、具體業務屬性將信托業務劃分為三大板塊,即資金信托、服務信托、公益信托。”

  邢成認為,服務信托將成為支撐新時代信托業務轉型的三駕馬車之一,其業務類型將不斷豐富和發展,主要包括證券投資運營服務信托、資產證券化信托、家族信托三大類業務模式。其中,證券投資運營服務信托主要包括財產隔離、賬戶管理、產品設計、產品估值、合規管理、交易服務、多維度風險控制、投資管理服務、信息披露等九方面內容。

  據了解,2019年,信托公司在資產證券化、家族信托和慈善信托領域頻頻發力。在資產證券化業務領域,截至2019年10月中旬,共有33家公司參與資產支持票據(ABN)的發行,20家信托公司發行銀行貸款證券化(CLO)產品,產品規模合計8294.45億元,同比增長32%。在家族信托領域,2019年第三季度家族信托業務規模較第二季度提高50.99%,與此同時,信托公司在開展家族信托業務時不再局限于資金信托業務模式,在信托目的和模式上不斷創新。慈善信托領域,信托公司積極運用慈善信托開展精準扶貧,中國信托業協會首席經濟學家蔡概還在2019年12月19日召開的第252場銀行業保險業例行新聞發布會上透露,據初步統計,我國已經備案慈善信托259單,規模28.76億元,其中由信托公司擔任受托人或者共同受托人的扶貧慈善信托一共122單,規模12.56億元,從單數和規模來看,扶貧慈善信托基本上占到了總規模和總單次的將近一半。

  另外值得注意的是,在豐富金融產品供給方面,52號文提出,“支持銀行、信托等開發養老型儲蓄和理財產品”。從實踐上來看,已有部分信托公司開始嘗試開拓養老領域,業內人士認為,信托制度在養老領域具有獨特優勢,未來可在養老產業鏈的細分領域進行更多挖掘,還可借鑒其他國家的先進經驗,開發更豐富的養老信托產品,如企業年金信托業務、個人養老金信托以及個人財產傳承及遺囑信托等。

責任編輯:韓勝杰
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