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信托行業罰單增多 信托公司須加強規范經營

  2018年度的信托年報披露在即,對于去年監管部門密集開出的罰單,信托公司是否會罰而不披或有選擇性披露尚有待觀察。但《金融時報》記者根據公開數據梳理發現,近年來信托機構受到監管部門處罰情況明顯增多。

  業內人士認為,監管罰單的增多短期內對于相應金融機構展業會有一定不利影響,但也有助于金融機構增強合規和風險意識,引導金融機構規范經營發展。長遠來看,這有助于整個金融行業良性、持續健康發展。

  罰單數量明顯增多 業務違規是重點

  根據公開披露信息,2015年到2018年,信托公司累計收到銀保監系統開出的罰單62張,其中2015年7張,2016年9張,2017年23張(還有2張對相關從業人員的警告處罰罰單),2018年23張(還有4張對相關從業人員的警告處罰罰單),此外,據不完全統計,2018年還有4家信托公司收到5張來自人民銀行的罰單。

  與2015年、2016年相比,2017、2018年信托公司收到罰單數量明顯增多,在罰單數量相同的情況下,處罰金額2018年較2017年增加45%。

  從信托公司被處罰事由看,業務違規成為重點,主要涉及違反審慎經營規則、關聯交易、信息披露、內控制度等。具體來看,業務違規主要是信托業務開展中出現違規,例如,在信托資金投向方面,違規發放土地儲備貸款、違規向地方政府融資、違規接受承諾函、向不合規房地產項目貸款等;在交易結構設計方面,杠桿比例違規、單一融資方集中度、受托人為唯一受益人等;在資金池方面,非標資金池清理不到位、新增非標資產入池;在信托財產管理方面,違規推介信托計劃、貸后管理不到位等。此外,發生業務違規時,除了信托公司被處罰外,還會涉及相關從業人員被處罰,例如,2017年有一家信托公司的2名員工被處罰,2018年有一家公司的4名員工被處罰。

  值得注意的是,有一家公司在2017年因為監管統計數據重大錯報漏報而被處罰25萬元。數據統計屬于金融行業基礎設施,2018年4月9日,國務院辦公廳發布了《關于全面推進金融業綜合統計工作的意見》(國辦發[2018]18號),對于數據統計提出了新要求。2018年有一家信托公司因為“虛報、瞞報金融統計數據”被人民銀行某分行處罰2萬元,這也是2018年來自人民銀行的5張罰單之一。

  另外,因為違反反洗錢和征信相關規定,信托公司受到處罰呈現增加趨勢,來自人民銀行的5張罰單中,除了上文提到1單涉及數據統計外,還有2單涉及客戶身份識別和客戶身份資料保存,1單涉及違反反洗錢制度,1單違反征信管理規定。

  被罰公司和金額分散且小額為主

  從信托公司來看,2017年的23張罰單涉及18家信托公司,有1家公司收到4張罰單,有2家公司分別收到2張罰單;2018年的23張罰單涉及17家信托公司,有1家公司收到3張罰單,還有4家公司分別收到2張罰單。此外,2018年還有4家信托公司收到人民銀行的罰單。綜合2017和2018兩年情況看,一共有31家信托公司受到銀保監系統的處罰,其中4家公司連續兩年受到處罰。這也再次表明,信托公司一定要謹慎、合規經營,否則一年內被多次處罰或連續兩年受到處罰也并非不可能。

  綜合2017年和2018年兩年看,一共有20家銀監局(銀保監局)對轄區內信托公司開具了罰單,占到轄區內有信托公司的32家銀保監會派出機構的62.5%。具體來看,北京、天津、浙江、深圳、上海、江西和廈門銀監局連續兩年對轄區內信托公司開具罰單。從罰單數量看,數量最多的為天津銀監局(7張),其次為北京銀監局(6張),深圳和江西銀監局均開具了4張罰單,上海、廈門和浙江銀監局均開具了3張罰單,湖北和河南銀監局開具2張罰單,其余11家銀監局開具了1張罰單。

  從處罰金額看,2017年罰單金額超過100萬元的僅有1單,是上海銀監局由于信托公司內控制度違反審慎經營規則開具的200萬元的罰單,50萬元到100萬元之間的罰單有7張;除此之外的15張均不足50萬元且以20萬元為主。2018年金額超過100萬元的罰單也是只有1張,不過金額達到610萬元,來自深圳銀監局;50萬元到100萬元之間的罰單有8張;不足50萬元的14張罰單中以30萬元的處罰為主。

  總體來看,信托公司收到的罰單較為分散且以小額為主。分析認為,可能在于并非嚴重的違規行為,更多是希望起到教育和警示的作用。未來,信托公司在注重內控制度、業務操作流程合規的同時,也需要對業務本身的合規性、項目后期管理以及項目風險予以高度重視。隨著《信托公司受托責任盡職指引》的發布,信托行業將向真正的受托服務轉型,信托公司只有練好內功才可以更好地應對資管行業的激烈競爭,也才能夠更有底氣打破剛性兌付,真正做到“賣者盡責、買者自負”。

責任編輯:韓昊
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