体彩p3试机号走势图_助手彩吧|p3试机号今天彩吧网
返回首頁
專家觀點CURRENT AFFAIRS
專家觀點 / 正文
源頭追責防范賬戶買賣

  借倒賣銀行卡之機實施網絡賭博、洗錢、電信詐騙等違法犯罪活動早有耳聞,令人驚異的是,如今,此類不法交易出現了新特點。據媒體記者了解,在全國各地最近破獲的案件中,多次出現了單位銀行賬戶。

  由于單位銀行賬戶轉賬額度不受限、凍結難,越來越多地被不法分子利用。有媒體通過辦案民警了解到,有人為了獲取單位銀行賬戶,先到工商部門注冊公司,再到金融機構開設賬戶后倒賣。一個網上賬戶賣家稱,單位銀行賬戶是最安全的,“四件套”再加公司營業執照可賣到9500元一套。

  無疑,賬戶買賣加劇了違法犯罪行為的危害性,加大了公安機關查處打擊的難度。為了遏制買賣賬戶的猖獗勢頭,近日,中國人民銀行發布《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》,對不法分子利用買賣的銀行賬戶和支付賬戶轉移贓款等問題加大懲戒力度。通知明確,公安機關認定的涉嫌非法買賣賬戶、冒名開戶的單位和個人,銀行和支付機構5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務,并不得為其新開立賬戶,其信息還將被移送金融信用信息基礎數據庫并向社會公布。

  如此懲戒舉措確屬必要。但不得不指出的是,它多少有些亡羊補牢意味,功效主要體現在事后懲戒方面。按照人民銀行關于賬戶管理工作的部署,今年2月25日起,江蘇省、浙江省已經取消企業銀行賬戶許可,其他省(區、市)取消企業銀行賬戶許可工作也正在積極向前推進。此舉旨在全面提升金融服務實體經濟水平,支持企業高質量發展。如此政策便利,不能讓不法分子鉆了空子。

  現實當中,既要確保賬戶管理的政策利好持久釋放,同時,又須扎緊籬笆防患未然。這就需要從源頭抓起,嚴密防控,而源頭防控的關鍵之一,在于開戶銀行。事實上,賬戶管理改革之后,相關開戶銀行的責任更重了。為加強企業銀行結算賬戶管理,前段時間,人民銀行制定出臺了《企業銀行結算賬戶管理辦法》,從賬戶的開立與使用、變更與撤銷、內控與風險管理、監督檢查、責任追究等方面做了詳細規定。

  該辦法規定,銀行應當“加強企業銀行結算賬戶開立、變更、撤銷等行為監測和賬戶交易監測,并按規定提交可疑交易報告。對涉及可疑交易報告的賬戶,銀行應當按照反洗錢有關規定采取適當后續控制措施”,并且,“銀行應當建立企業賬務核對機制,對賬頻率應不低于每季度一次。企業超過對賬時間未反饋或者核對結果不一致的,銀行應當查明原因,并有權采取措施適當控制賬戶交易。”該辦法同時要求,上級行至少每半年對下級行企業銀行結算賬戶內控制度執行、業務辦理、風險管理等情況開展一次監督檢查。

  如果各個開戶銀行能夠不折不扣地執行此辦法規定,相信許多意欲倒賣賬戶的開戶者一開始就可能被拒之門外;即便開戶之時存在“漏網之魚”,那也可能在事中交易、對賬環節及時發現諸多端倪,繼而采取有效措施制止可疑交易的繼續進行。可見,開戶銀行切實肩負起了職責,立足自身業務各個環節,將該把的關口把嚴實了,就能有效查堵漏洞,不給賬戶買賣與非法交易行為留下太多可乘之機。

  如此說來,當前賬戶買賣情況屢有發生,相關開戶銀行難辭其咎。嚴打此類不法行為,固然要瞄準賬戶買賣雙方重拳出擊,但更重要的還須督促開戶銀行盡忠職守。人民銀行各級分支行、開戶銀行的上級行可通過將重點專項檢查與日常督察有機結合起來,以此努力發現開戶銀行種種有意無意違反賬戶管理法規制度的行為,并且對于問題責任人按要求嚴肅問責。開戶銀行合規操作到位了,源頭入手防范賬戶買賣也就有了更為可靠的保障。

  (作者單位:中國人民銀行長治市中心支行)

責任編輯:袁浩
体彩p3试机号走势图_助手彩吧 顺德福彩中奖电话 分分快三时时计划app ag斗三公怎样稳赚 全民炒股 福彩七乐彩走势图带坐标乐彩网 黑龙江快乐十分走势图 富民3肖6码·默认论坛 重庆时时是不是真的 河南481开奖结果查询 在合肥做二房东赚钱吗 福彩和值有什么规律 推牌九游戏 牌九顺序 3d复式怎么中奖规则 捕鱼达人提现 王者传奇手游攻略