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創新農村金融教育 助力鄉村振興戰略

  黨的十九大提出實施鄉村振興戰略,是決勝全面建成小康社會、全面建設社會主義現代化國家的重大歷史任務,是新時代做好“三農”工作的總抓手和總綱領。中國金融教育發展基金會(以下簡稱“基金會”)自成立以來,在人民銀行和民政部的正確領導下,始終以“普及金融教育,提高國民金融素養,助推普惠金融事業發展”為使命,重點打造“金惠工程”“精準資助大學生千人計劃”等公益項目,自主開發《普惠金融知識系列讀本》,及時發布《中國農村居民金融素養抽樣調查報告》。2018年9月,金惠工程項目更是榮獲民政部頒發的中國公益慈善領域最高政府獎——中華慈善獎,為發展普惠金融、實現精準脫貧和實施鄉村振興戰略提供了堅實的基礎。

  一、實施鄉村振興戰略離不開農村居民金融素養的提升

  黨的十八大以來,在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下,始終把解決好“三農”問題作為全黨工作重中之重,2018年9月26日,中共中央、國務院印發了《鄉村振興戰略規劃(2018—2022年)》,提出大力實施鄉村振興戰略,堅持農業農村優先發展,按照產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕的總要求,建立健全城鄉融合發展體制和政策體系,統籌推進農村經濟、政治、文化、社會、生態文明和黨的建設,加快推進鄉村治理體系和治理能力現代化,加快推進農業農村現代化,走中國特色社會主義鄉村振興道路。

  農村是人、資金、技術、信息聚集的載體,可以為農村居民創業提供很多機會。增強農村居民對金融政策、金融工具和金融服務的了解程度,提高其合法融資意識和創業能力,形成開放、多元化的投資體系,引導農村居民選取能夠形成良好的產業結構、有競爭力的產業集群,進而促進產業興旺,推進鄉村實施振興戰略。

  當前,由于我國農村居民金融能力不高,金融素養水平整體偏低,對正規金融服務認識不足,普遍缺乏風險意識和辨別能力,容易受利益誘惑,非法集資、金融詐騙問題日益突出,高利貸尤其嚴重,并且,隨著互聯網技術的發展,其隱蔽性和欺騙性越來越強,社會危害性很大,除了各級監管部門聯合有關部門依法繼續加大打擊非法集資、金融詐騙等各類農村金融亂象的力度外,更要加強對農村居民金融知識的宣傳和教育,提高農村居民的信用意識和風險意識,提升農村居民的金融素養,增強農村居民的金融能力,全面推動農村經濟可持續發展,推進實施鄉村振興戰略。

  二、目前農村居民金融素養存在的“短板”

  近年來,隨著普惠金融發展不斷提速,以普惠金融為載體、金融教育提升居民金融素養為手段,金融扶貧精準實施已成為推動我國農村經濟發展的重要措施。基金會耗時兩年,組織2350余名師生,在東北地區、華北地區、華中地區、華南地區、西南地區和西北地區16省(區)抽取161個樣本縣(市)、約6萬戶農村家庭開展了農村居民金融素養專項調查行動。

  調查顯示,農村居民金融素養水平整體偏低,金融知識水平普遍低下,金融技能單一,金融意識薄弱。

  一是農村居民金融意識不足,尤其是保險意識、理財意識不高,而且懼怕風險、短視,不利于新型農業經營主體的培育。同時,農村居民普遍地表現出偏重私人信用,忽視公共信用的特點,從而使得農村金融機構從事農村業務面臨高信用風險。

  二是農村居民基本金融知識與技能欠缺。由于網絡、金融等方面的知識匱乏,使得部分農村居民對網銀、手機銀行等新型金融服務方式產生了排斥心理,從而不能很好利用這些金融工具辦理相應的理財、網上支付等業務。又由于其對ATM、POS機的使用功能了解不足,限制了銀行服務在農村的發展。

  三是農村居民缺乏有效獲得金融知識的渠道和途徑。目前,農村金融機構、村委會對農村居民進行正規金融知識普及教育提供的機會較少,農村居民很大程度依靠口口相傳、電視等方式來獲取金融知識,難以了解關乎切身的金融知識和政策,不僅限制了金融知識更新,還容易造成金融概念模糊,形成潛在的金融風險。

  三、金融教育助力鄉村振興戰略的思考與建議

  為深入貫徹落實《關于實施鄉村振興戰略的意見》和《鄉村振興戰略規劃(2018—2022年)》有關要求, 2月11日,人民銀行等五部門聯合印發了《關于金融服務鄉村振興的指導意見》,從8個方面提出29條具體意見。其中,第六個方面22條要求“深入開展‘金惠工程’‘金融知識普及月’等金融知識普及活動,實現農村地區金融宣傳教育全覆蓋”。這為基金會下一步工作指明了方向,提出了要求。我們要結合自身特點和項目優勢,圍繞服務鄉村振興、提升金融知識宣傳教育,積極創新金融教育服務方式,在助力精準扶貧的基礎上,著力探索建立金融教育助推鄉村振興戰略長效機制。

  一是強化黨建引領,把加強黨的領導和完善法人治理有機結合,將黨的建設和社會主義核心價值觀有關內容納入基金會章程,為基金會發展提供堅強組織保障。

  二是創新金惠工程項目,加大對農村縣、鄉、鎮、村基層干部,農村產業大戶和中小學生等受眾對象的金融知識普及教育覆蓋率,多措并舉提升農村基層領導干部和農村居民的基礎金融素質,提升基層金融從業者的服務水平,改善農村金融生態環境,更好地推動國家鄉村振興戰略。

  三是以《金融從業規范 風險管理》和《金融從業規范 外匯交易》建設為起點,推進金融從業規范化標準化建設,切實提高金融從業者素質和能力,提升金融機構經營管理規范化水平,積極踐行普惠金融,防范金融風險。

  四是建議人民銀行要發揮金融協調管理職能,牽頭金融監管部門、教育部門、各金融機構等多部門制定金融普及教育戰略頂層規劃,全力做好農村居民金融知識普及教育工作。

  五是構建農村居民金融行為的信息收集體系。建立全國或區域統一的農村居民信用信息基礎數據庫,完善農村信用體系評價指標和標準,實現農村居民信用信息共享機制,廣泛地開展信用文化教育和征信知識宣傳。

  農村金融機構要因地制宜地開展具有針對性的金融知識宣傳教育活動,擴大宣傳教育工作的受眾;發揮農村最基層組織——村委會長期宣傳金融知識作用,樹立農村居民的金融意識;選取金融知識水平較高的農村居民進行培訓,使其成為宣傳員,利用田頭菜市、日常生活對當地居民進行金融知識普及教育。

  六是充分利用新媒體、互聯網等新技術,加大對金融知識進行宣傳,提高農村居民對金融知識學習的興趣,提升農村居民金融素養水平,防范金融風險,共建和諧金融,助力鄉村振興戰略。

  (作者為中國金融教育發展基金會理事長)

責任編輯:王小平
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