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基層央行服務國家治理現代化的實踐探索

  基層央行學習貫徹黨的十九屆四中全會精神,應圍繞服務國家治理體系和治理能力現代化,在“堅持和鞏固什么、完善和發展什么”上加強探索,依據頂層設計與本位職責找準著力點,促進完善區域經濟金融制度體系,為有效貫徹國家金融政策與實現區域高質量發展完善制度保障。

  基層央行服務國家治理現代化的理論思考

  治理不同于政府統治,具有參與主體多元性、權力運行多向性、治理范圍多領域等特征,核心是處理好政府、市場和社會的關系,在多層級、多領域、多主體協調合作中營造良好發展環境。人民銀行分支行作為金融宏觀調控部門的組成部分,負責調控管理金融這一核心要素市場,直接面向社會民生提供金融服務,履職領域處于政府與市場、社會關系的重要交匯點,在參與國家治理中有很大的主動作為空間。

  (一)著眼中國特色社會主義制度體系的總體設計,定位基層央行服務國家治理現代化的發力空間。中國特色社會主義根本制度及基本制度的頂層設計日臻完善,從基層參與國家治理的主要任務是,圍繞中國特色社會主義制度的根本制度及基本制度的“四梁八柱”,對具體制度細化完善,使根本制度及基本制度的優越性得以充分發揮。根本制度作為體現中國特色社會主義本質特征和國家性質、從根本上保證中國特色社會主義方向的制度,基層央行參與國家治理必須首先堅持和鞏固根本制度,堅持黨對金融工作的集中統一領導,認真貫徹國家金融調控政策。同時,履行作為國務院金融委辦公室在基層延伸的職責,牽頭建立金融委辦公室地方協調機制,加強央地在金融監管、信息共享、風險處置和消費者保護等方面協作,確保中央的金融工作部署有效落實。基本制度作為規定國家政治經濟生活的基本原則、決定社會主義初級階段中國社會的基本政治面貌和經濟格局的制度,特別是全會從所有制、分配制度、資源配置方式補充完善了基本經濟制度,基層央行堅持和鞏固基本制度,關鍵就是應堅持市場化原則,出臺政策措施要堅持競爭中性原則,履職創新要著眼于彌補市場不足、服務市場運轉、激發市場活力,充分發揮市場在金融資源配置中的決定性作用。

  (二)聚焦當前金融供給側結構性失衡的突出問題,定位基層央行服務國家治理現代化的發力方向。金融治理是國家治理體系的重要組成部分。對標經濟高質量發展的要求,我國金融體系存在突出的結構性問題,主要是融資結構、機構結構、期限結構、風險結構、治理結構和信息結構失衡,影響了金融功能發揮。金融具有動員儲蓄、便利交易、資源配置、風險管理、激勵約束等功能,適應經濟從“量的增長”轉向“質的提升”。金融供給側結構性改革應突出發揮資源配置的功能,提高金融支持新動能、新業態的能力,促進要素資源向符合新發展理念的領域流動;突出發揮風險管理的功能,健全金融安全防線與風險應急處置體系,維護國家經濟安全;突出發揮激勵約束的功能,讓金融在相關領域激勵體系建設中發揮更大作用,如以金融領域誠信建設帶動社會信用體系建設,以發展綠色金融支持綠色發展等。我國金融改革采取“自上而下”和“自下而上”兩種方式互補并行推進,基層央行無論是在落實全國統一的改革部署,還是探索區域金融改革試點時,都應圍繞強化金融的資源配置、風險管理、激勵約束等功能推進制度創新,促進金融在經濟高質量發展中更好發揮作用。

  (三)立足政府與市場、社會的職責邊界,定位基層央行服務國家治理現代化的發力方式。基層央行作為金融宏觀調控部門,應堅持依法行政,在“政府”的職責邊界內履職。具體看,無論是執行金融調控政策,還是防范化解金融風險、提供基礎金融服務,大部分工作要求壓實金融機構的主體責任,發揮好金融機構的主體作用,需要包括基層央行在內的“政府”體系深化“放管服”改革,在“放”出活力、“管”出公平、“服”出效率中改善營商環境。鑒于金融審批與管理主要是中央事權,基層央行應在充分運用政策工具、嚴格執行金融管理法規的同時,把拓展履職創新的重點放在改進公共服務上,通過健全配套機制、搭建公共平臺、優化發展環境等,幫助金融機構解決其面臨的痛點難點堵點問題,促進提高貫徹金融政策的能力、金融服務實體經濟的能力、深化金融改革的能力、維護金融安全的能力。

  加強區域金融治理體系建設的實踐探索

  在根本制度及基本制度統一架構的情況下,區域金融發展質效關鍵取決于本地經濟金融的具體制度體系是否完善。近年來,人民銀行濟南分行聚焦傳導貨幣政策及深化區域金融改革發展穩定面臨的突出問題,扎實開展履職創新,推進有效措施升華為體系機制。

  (一)健全實體經濟融資服務體系。針對信息不對稱、銀企不信任等問題,持續深化銀企對接合作,搭建“山東省融資服務信息平臺”,在全省范圍建立集融資供需對接、企業信息整合、金融產品展示于一體的融資服務體系,企業在線提交融資需求,系統實時推送全省1.5萬家銀行機構,銀行在線對接并查詢企業信息。該系統2017年運行以來,累計發布融資需求6.2萬余條,成功對接2.97萬余條、7681億元,獲“2019中國政府信息化管理創新獎”。下一步將繼續完善系統功能,特別是圍繞金融機構需求的15大類、90余個小類、1200余項公共信用信息,穩步擴大公共信用信息共享范圍,促進提高融資對接效率。

  (二)健全金融產品創新配套體系。動產融資方面,推廣應收賬款融資服務平臺,在全國率先實現全省范圍政府采購合同線上融資,平臺實現的成交筆數、金額均居全國前列,下一步將在全國統一部署下推進動產擔保統一登記,解決各類動產擔保登記分散和不便捷的問題。不動產融資方面,試點開展“不動產抵押登記集成網辦”模式,實現銀行與不動產登記中心系統鏈接,企業群眾可在銀行辦理抵押登記、登記注銷等5類業務,提高了不動產抵押效率,下一步將探索更多不動產抵押登記納入該系統。農村產權盤活方面,總結“兩權”抵押貸款試點經驗,針對農村產權抵質押物處置難的問題,形成“農地經營權專業收儲公司”“市場化打包處置”等方式,下一步將以山東開展“農村集體資產股權質押貸款試點”為契機,推進農村產權要素抵質押融資。

  (三)健全民營小微企業首貸培植體系。聚焦民營企業“首貸難”的突出問題,2019年以來,開展“民營和小微企業首貸培植”行動,核心是彌合銀行貸款要求與企業實際情況的差距,在銀行改進自身經營管理能力中,推進企業信息培植、信任培植、信用培植,培植民營小微企業4.3萬家,3.8萬家企業首次獲貸款近530億元,提前完成了年初確定的3萬家企業獲得首貸的目標。下一步將把有效措施升華為工作機制,實施常態化培植,形成“鋪路(打通政策傳導渠道)”“架橋(解決民營小微融資抵押少、擔保難問題)”“育苗(提高小微企業規范財務管理和信息披露能力)”流程體系,實施常態化培植,力爭超過2019年全年獲得首貸的企業家數達到5萬家。

  (四)健全綠色金融發展配套體系。近年來,山東綠色金融業務發展總體較快,但體制機制建設仍需加力,特別是由于綠色項目效益低、風險大、成本高、周期長,在缺乏體制機制保障的情況下,主要靠政策獎補或者政府項目推動,表現為“政府主導性多、商業可持續性少,公共項目多、私營項目少,傳統貸款方式多、綠色資產創新貸款少”的問題。下一步將在健全綠色金融體系、加強基層探索,圍繞社會效益內部化、綠色標準統一化、綠色信息透明化、風險評估專業化的功能,在綠色激勵機制、綠色信用體系等方面加強探索,通過創新性金融制度安排,動員和激勵更多社會資本投入到綠色產業。

  (五)健全金融監管協調機制。2019年以來,人民銀行濟南分行牽頭建立了山東省金融監管協調機制,在省委政府領導下加強金融工作協調配合。下一步將推動該機制向國務院金融委辦公室地方協調機制的職責看齊,加強央地在金融監管、信息共享、風險處置和消費者保護等方面的協作。同時,支持建立山東的地方金融工作議事協調機制。適應2020年打好防范化解重大金融風險攻堅戰的要求,將促進落實各方的金融風險處置責任,明確金融機構承擔自救的主體責任、地方政府承擔風險處置屬地責任、監管部門承擔監督責任、人民銀行分支行履行存款保險和最后貸款人職責,努力化解處置一批突出風險點。

  (六)健全金融消費權益保護體系。核心是建設金融消費糾紛非訴解決機制(ADR機制)。近期將成立山東省金融消費權益保護協會,依托協會工作體系,加強與法院、金融監管局、銀保監局、證監局等部門的工作溝通協調,完善非訴調解、人民調解、行政調解和司法調解的工作聯動,推動金融消費糾紛集體訴訟、懲罰性賠償等機制建設,暢通和規范群眾訴求表達、利益協調、權益保障通道。

  (七)健全貿易投資便利化服務體系。一方面,要以創建山東自貿區為契機,繼續爭取與開展好外匯管理試點,特別是推進貨物貿易外匯收支便利化試點、資本項目外匯收入結匯支付便利化試點,推動跨國公司跨境資金集中運營管理業務,做好試點政策在山東自貿區的推廣工作;另一方面,鑒于大量涉外企業“不熟悉”“不會用”外匯政策,將在梳理用好現有政策上加大力度,2019年開展“外匯服務進萬企”,下一步將探索建立外匯政策宣傳推介長效機制,推進外匯政務服務網上辦理,最大限度釋放改革紅利。

  基層央行創新履職服務國家治理的謀劃邏輯

  創新履職應明確定位、路徑、方式與保障,近年來,人民銀行濟南分行履職創新主要遵循以下四點。

  (一)突出集成創新的定位。所謂集成創新,是不尋求邊際上政策突破或特殊權利,而是注重釋放存量政策的潛力,聚焦政策運行面臨的問題,通過流程再造、制度集成、環境優化、系統對接等,促進中央政策設計與區域制度環境有機融合。集成創新的定位符合基層央行履職實際。金融工作主要是中央事權,但基層央行執行中央部署不是完全被動的,而應創造性、能動性地開展工作,使中央政策更加有效落實、區域金融運行更加規范高效。

  (二)突出實踐創新的路徑。有效的體制機制是在實踐中探索磨合出來的。人民銀行濟南分行鼓勵基層創新,對具有普遍性的創新注重提煉總結與推廣。如,實體經濟融資服務體系就是對過去多年深化銀企對接合作的總結升華,開展“小微企業金融服務萬戶行”“金融專家顧問團”等,組織“行長”走“廠長”,讓企業和銀行面對面加強溝通。民營小微企業首貸培植體系也是對前期培植行動的總結。

  (三)突出金融科技的支撐。強化科技支撐適應了金融業高度信息化的行業特征,對降低成本、提高效率具有基礎支撐作用。為此,對多項體系機制都建立專項信息系統,有效促進了相關業務增量擴面。而且,相關系統服務邊界超出金融領域,帶動改進其他領域的公共服務,也使金融在經濟社會中的作用越來越突出。如,在推進不動產抵押登記網上辦理中,對不動產抵押部門感覺頗為艱難的任務,對銀行只需在信貸系統中加掛一個程序,從而使不動產抵押登記業務不用重復跑銀行與不動產部門。全會強調要“完善公共服務體系,推進基本公共服務均等化、可及性”,這方面金融業有很大的主動作為空間。

  (四)突出部門聯動的保障。集成創新必然要求部門聯動,特別是區域金融改革、區域金融風險化解、房地產調控、區域金融生態環境等工作的主體責任都明確到地方,更需要基層央行與地方黨政部門、金融監管部門形成合力。近年來,人民銀行濟南分行加強與相關部門的協調力度,與銀保監部門建立全方位合作機制,牽頭建立省金融監管協調機制,在反洗錢、互聯網金融風險整治等方面建立多項跨部門工作機制。

  國家治理現代化推進一步,基層央行履職創新與制度創新就需要跟進一步,應始終圍繞黨中央工作大局與地方發展實際,打破思維定勢、路徑依賴,深入推進基層央行履職創新、制度創新,以基層央行與金融治理不斷改善服務國家治理更加現代化。

  (作者系人民銀行濟南分行黨委書記、行長)

責任編輯:李昂
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