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在改革和發展中更好地防范化解金融風險
“2019年政府工作報告”解讀

  策劃人語

  邁過改革開放四十年的里程碑,2019年成為中國經濟“減速增質”的新起點。在這一關鍵的歷史時期,本次《政府工作報告》直擊改革“痛點”,傳遞出一系列積極信號。近期,《理論周刊》將陸續邀請專家學者對報告進行深度解讀,敬請關注!

  在今年的《政府工作報告》中,李克強總理數次提到了風險,其中大多數與防控金融風險有關,加強金融風險監測預警和化解處置無疑是2019年《政府工作報告》的重要內容之一。日前,中國人民銀行鄭州中心支行行長徐諾金接受《理論周刊》專訪,圍繞這一重要問題提出了自己的思考與建議。

  

  中國人民銀行鄭州中心支行行長徐諾金

  充分認識金融風險防控工作的重要性、艱巨性和永恒性

  《金融時報》記者:對于金融風險防控工作的重要性及復雜性,您是如何理解的?

  徐諾金:鄧小平指出金融是現代經濟的核心,金融搞好了,一招棋活,則滿盤皆活。習近平總書記多次強調,金融活,經濟活;金融穩,經濟穩。金融是國家安全的核心競爭力,金融安全是國家安全的重要組成部分,是經濟平穩健康發展的重要基礎,是關系我國經濟社會發展全局的一件具有戰略性、根本性的工作。黨的十八大以來,以習近平同志為核心的黨中央高度重視金融工作,先后就金融工作作出重要批示、召開全國金融工作會議、組織中央政治局專題學習,尤其是黨的十九大以來,又明確把防范化解包括金融風險在內的重大風險作為決勝全面小康的三大攻堅戰之一,提到了全黨工作的重要位置,并明確指出防范化解金融風險,特別是防止發生系統性金融風險,是我們全部工作的根本任務和永恒主題,是事關國家安全、發展安全、人民財務安全的大事要事,是實現高質量發展必須跨越的重大關口,必須堅決打好打贏這場攻堅戰。

  金融風險防控工作的重要性、艱巨性、永恒性,是由金融工作的本質所決定的,金融是以信用為基礎的風險管理行業,是人類社會發展到一定階段,能夠把過去、現在與未來不同時期聯系起來的信用工具。因此,金融與風險是相伴而生的,金融風險受同期的政治、經濟、文化等多種因素影響。所以金融風險無論從成因,還是影響來說,都具有其復雜性、隱蔽性、突發性、傳染性等多種特點,因此防控金融風險是永恒的主題,是金融業永恒的生命。

  《金融時報》記者:金融風險防控現階段取得了哪些成效?下一階段的重點是什么?

  徐諾金:近年來,人民銀行總行、各相關部委、各級地方政府及金融機構堅持穩中求進的工作總基調,貫徹好“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”的基本政策,多措并舉,防范化解重大風險。一是穩步推進金融監管體制改革。成立國務院金融穩定發展委員會,統籌協調金融穩定和改革發展重大問題,不斷強化人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防范職責,進一步明確金融監管部門的職能定位和地方金融監管職責。二是從宏觀上管好貨幣總閘門,嚴格控制宏觀杠桿率。三是運用多種貨幣政策,鼓勵金融機構加大對民營、小微企業等薄弱領域的金融支持力度,引導金融回歸服務實體經濟的本源。四是平穩有序處置高風險機構風險。五是深入推進互聯網金融風險專項整治,嚴厲打擊非法集資活動,大力整頓金融秩序。六是有序處置民營企業債券違約事件,積極應對股市震蕩和外匯市場跨境資本流動沖擊。七是制定出臺資管新規等一系列重要監管政策,加快彌補金融監管制度短板。

  《政府工作報告》提出,2018年防范化解重大風險成效良好,宏觀杠桿率趨于穩定,金融運行總體平穩。2019年,我國發展面臨的環境更復雜更嚴峻,可以預料和難以預料的風險挑戰更多更大,金融等領域風險隱患依然不少,要做好打硬仗的充分準備。防范化解重大風險要強化底線思維,堅持結構性去杠桿,防范金融市場異常波動,穩妥處理地方政府債務風險,防控輸入性風險。強調要正確把握宏觀政策取向,繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策。要把好貨幣供給總閘門,不搞“大水漫灌”,又要靈活運用多種貨幣政策工具,疏通貨幣政策傳導渠道,保持流動性合理充裕,有效緩解實體經濟特別是民營和小微企業融資難融資貴問題,防范化解金融風險。

  正確看待當前的金融風險形勢及存在的問題

  《金融時報》記者:結合區域實際,您如何看待當前的金融風險形勢?

  徐諾金:以河南為例,我簡要做一分析。應該說,近幾年來,在省委省政府的關心支持下,通過全省上下的共同努力,河南省的金融風險由前期的快速積累逐漸轉向高位緩釋,已經暴露的風險正得到有序的處置,全省金融運行整體平穩,金融風險總體可控,從全國層面看,河南金融風險并不突出,防范化解重大金融風險攻堅戰取得了良好開局和階段性成效。但是河南省金融供給也存在一些結構性缺陷,金融業的市場結構、經營理念、創新能力、服務水平還不適應高質量發展的要求,部分領域潛在風險隱患仍然存在,主要表現在:

  一是銀行業機構信用風險逐步暴露,個別機構和地區風險突出。2018年末,河南省銀行業金融機構不良貸款余額和不良貸款率“雙升”,其中政策性銀行、農信機構不良貸款率偏高;部分地市整體不良貸款率較高。二是部分省管、市管企業和重點民營企業資產負債率高、融資規模大,資金鏈緊張,一些企業已發生債務違約。三是地方政府債務風險整體可控,全省預算內政府債務余額和預算內債務杠桿率均低于全國水平,但隱性債務形成時間長,涉及市縣多級,存在潛在風險。四是房地產領域信用風險、非法集資、非法互聯網金融、非法交易場所等非法金融活動風險交織在一起,易發“黑天鵝”“灰犀牛”事件。五是區域金融生態環境有待進一步改善。

  《金融時報》記者:那么,這些金融風險產生的深層原因是什么?

  徐諾金:產生上述金融風險,是多種因素共同作用的結果:一是宏觀經濟處于下行期是金融風險多發易發的土壤。前期去產能、去庫存、去杠桿不斷推進,環境污染治理力度加大,企業經營成本上升,債務負擔加重,部分企業未能實現成功轉型,經營困難甚至出現資金鏈斷裂,產生債務違約風險并向銀行傳導。二是金融改革不到位。金融市場結構仍然以銀行貸款等間接融資為主,直接融資不足。國有企業占比較高,特別是地方政府融資平臺獲得了隱性擔保,更容易獲得貸款,導致政府隱性債務風險較為突出。三是金融機構內控不到位,法人治理結構有待完善。特別是地方法人機構,如河南農信社系統由于改革進展緩慢,體制機制未能根本轉變,領導班子缺職,導致風險隱患突出,個別機構貸款不良率甚至超過40%,信用風險突出。四是金融監管存在缺失或不到位。分業監管導致對于一些領域的監管處于空白,很多金融控股集團、P2P等打著創新的幌子野蠻成長,導致風險突出。五是個別地區、部分企業信用環境不佳。一些企業信用意識不夠、還貸意愿很差,惡意逃廢銀行債務。一些地方存在地方保護主義,無法有效保護銀行債權,導致企業違約現象突出,區域生態環境差,風險溢價高。

  在深化改革和加快發展中做好金融風險的防控工作

  《金融時報》記者:從您的分析中可以看出金融風險的成因是復雜的,既有周期性原因,也有結構性原因;既有體制機制性障礙,也有外部沖擊輸入性因素。對于這一綜合作用的結果,應當如何施策解決?

  徐諾金:我認為,解決周期性、結構性問題要靠創新和完善宏觀調控,增強逆周期調節的有效性、針對性去解決。解決體制機制問題和外部沖擊要深化改革、完善開放去解決,說到底就是深化改革、加快發展增強金融風險防控的主動性和硬實力,始終做到“三個堅持”:

  一是堅持走中國特色金融發展之路不動搖。改革開放四十年發展道路上面臨異常復雜的矛盾、問題、困難和風險,改革前進的每一步都異常艱難,中國人民之所以能夠從容應對,妥善解決這些矛盾和問題、戰勝這些困難和風險,最根本的原因就是堅持中國共產黨領導,走中國特色的金融發展之路。有了中國共產黨的堅強領導,才能調動最廣泛的資源和力量,勞動人民的聰明才干才得以凝聚和激發,改革涉及的各方人員才能跳出自身短期利益得失的局限,自覺服從全國全民族的長遠利益大局。目前,金融風險防控任務繁重,金融風險多發、易發,涉及到各個領域、各個部門,要發揮黨集中力量辦大事的優勢,補齊金融發展短板,構建和完善商業性金融、政策性金融和普惠金融三大支柱構成的中國特色社會主義金融體系,打造河南金融優勢和特色。

  二是堅持市場化改革方向不動搖。金融是商品經濟發展的產物,天生就有市場性。四十多年的金融改革發展歷程,就是不斷推進市場化改革、更好發揮市場作用的過程。因此,防范金融風險,需要尊重市場規律,發揮好市場作用,淘汰無效供給,優化金融資源配置,進而降低不良貸款發生率,降低金融風險。

  三是堅持金融穩步開放的道路不動搖。以改革促開放、以開放促改革,是改革開放四十年來我國經濟發展的重要經驗。改革開放的實踐經驗表明,只要開放的程度和經濟發展的節奏、社會的承受力相適應,對外開放的負面影響就可以得到很好地控制。因此,金融業穩步推進金融業開放,開放需要穩步推進,要密切聯系我國實際情況,結合國際金融發展狀況,實現開放、發展與穩定的平衡。

  《金融時報》記者:在始終堅持風險防控的過程中,有哪些方面的平衡需要妥善把握?

  徐諾金:我認為需處理好“三大關系”:

  一是處理好穩增長與防風險關系。習近平總書記指出:“發展才能自己強,發展是解決我國所有問題的關鍵”。近年來,防控金融風險的壓力陡增,這與我國經濟下行有很大關系。因此,處理好穩增長與防風險的關系至關重要。要圍繞服從和服務經濟和社會發展,強化宏觀調控政策的連續性和穩定性,合理引導社會預期,防止經濟出現大起大落。

  二是處理好強化市場約束機制與金融穩定之間的關系。要進一步強化市場約束,發揮市場競爭中“優勝劣汰”的作用,形成準入和退出的常態化機制。在準入機制方面,既不能卡得太死,膽子太小,造成金融壟斷,影響金融創新,也不能門檻太低,導致金融機構“一哄而上”,影響金融穩定。在市場退出方面,尊重市場規律,加快建立問題金融機構市場化退出機制。這樣有利于我國金融市場資源的高效配置和金融生態環境的良性循環發展,有效防控金融風險。

  三是處理好金融監管與金融風險、金融創新的關系。金融風險的發生與金融監管、金融創新有著密切關系,金融過度創新和金融監管不到位都容易引發金融風險。創新才能有發展,要加大多層次資本市場利用力度,優化融資結構,優化金融產品和服務結構。合理把握金融發展的步伐,不能為了盲目發展金融而埋下風險隱患,也不能讓偽創新、假創新“蒙蔽眼睛”。要不斷更新金融監管理念,提高監管水平,提升監管的深度和穿透性,把“嚴”和“能”貫穿監管工作的始終。

責任編輯:李昂
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