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應用讓區塊鏈產生價值

  2019年,區塊鏈在定調到戰略高度后成為風口。在這波熱潮中,“蹭熱點”的企業不少,但也有企業真正在研究將區塊鏈技術與產業相結合,并為行業賦能。

  日前,由中國國際經濟交流中心(以下簡稱“國經中心”)牽頭組織的“區塊鏈技術破解中小企業融資難問題”課題論證會召開,多方論證探討如何通過區塊鏈技術與金融場景結合,尋找探索更為實際有效的方法來解決中小企業融資難等問題。

  在祺鯤科技創始人兼CEO朱紹康看來,要將區塊鏈技術落地,并實現商業可持續,是一個難點。國經中心副理事長黃奇帆認為,2019年是5G元年,基礎設施的迭代更新是區塊鏈技術應用真正可以大規模落地的基礎。

  從各方觀點來看,區塊鏈技術的應用值得探索,如何落地并使其創造更大價值還有待進一步挖掘。

  緩解小微企業融資難題

  玉泰航服是一家經營航空票務的公司,該公司是中小企業區塊鏈融資平臺上的首家受益企業。“通過區塊鏈技術鎖定我們真實的現金流數據,幫助我們獲取了牧融集團旗下保理公司無擔保無抵押的融資支持,讓公司有了更多資金可以用于業務的拓展,這在以往傳統金融模式下是無法做到的。” 玉泰航服總經理葛崢豪在課題論證會上說。

  牧融集團董事長齊天立的感受是:“有許多經營情況、現金流、盈利能力都很好的輕資產中小企業客戶,在傳統的金融風控要求下貸不到款。公司在航空票務、醫療產業等領域融資支持上率先進行區塊鏈技術應用,幫助牧融集團把資金引流到有需求的中小企業。”

  上述中小企業區塊鏈融資平臺技術開發企業是祺鯤科技,作為課題重要項目論證方,朱紹康告訴《金融時報》記者:“將借款的中小企業的上下游信息上鏈,同時有效監督資金真實用途和使用情況,通過區塊鏈驗真資產的真實性,篩選和優化資產,使得風控技術進一步提高。”

  來自某國有銀行的負責人表示:“我行作為監管行參與了祺鯤科技在航空票務行業無擔保無抵押貸款合作,我們深刻體會到區塊鏈技術對于中小企業融資不利局面的改變,希望這種技術能夠得到更多復制,能夠推廣到更多中小微企業中。”

  通過區塊鏈技術使得在傳統擔保抵押風控條件下無法進行貸款融資服務成為可能, 某商業總行投資銀行部負責人認為,區塊鏈幫助資產下沉是未來的一個方向,對于銀行來說,沒有足夠人力去監控貸款企業實際運營情況,有了專業的區塊鏈企業來幫助銀行做信貸業務,銀行可以比較放心地去跟蹤一些優質企業,結合一些較好的信貸產品或投貸聯動,讓企業發展得更好,降低資金成本,對于落實國家關于扶持中小企業政策起到積極推動作用。

  打造供應鏈金融平臺

  將區塊鏈技術應用在供應鏈金融領域,這是個較為普遍的嘗試。

  上海煤交所與祺鯤科技共同建立運營的“煤貿金鏈”,通過區塊鏈技術保證交易數據真實性,基于真實的交易幫助煤炭貿易商獲取無擔保、無抵押貸款。該平臺自2018年底上線,運營至今交易量累計近200萬噸,實現融資支持近10億元。上海煤交所董事長吳錫林在論證會上說:“建立煤炭產業產融結合、產技結合的橋梁紐帶。通俗點說,幫產業用戶,找到低成本的持牌機構的資金;幫助金融機構,確認好貿易的真實性,控制好供應鏈的風險。”

  朱紹康表示,以區塊鏈為核心的技術手段,打通產業鏈、供應鏈中信息流、貿易流、資金流等,同時驗證其數據的真實性,讓技術在供應鏈金融領域發揮關鍵作用,取代傳統的抵押、擔保或核心信用確權,幫助中小企業獲取銀行、信托、融資租賃及保理公司等牌照金融機構提供的基于其未來現金流的融資及貸款。

  黃奇帆在課題論證會上也談到,目前區塊鏈最重要的服務場景是雙鏈化的,第一是產業鏈、供應鏈的應收賬款流轉、票據流轉、清算結算流轉、支付等場景;第二是企業和企業產業鏈之間融資、借貸的場景。兩個應用場景彼此獨立又彼此關聯,前者可以為后者提供信息,為后者是否放貸款提供決策依據。

  另據《金融時報》記者了解,還有一些公司也在積極開展類似業務,例如重慶小雨點公司積極打造“區塊鏈+供應鏈”金融平臺。通過該平臺,打破了供應鏈金融各環節的“信息孤島”,破除了核心企業以及一網、二網經銷商多方之間的信息不對稱,大大提高了虛假交易的成本,同時擴大了授信對象范圍,降低了中小微企業的融資成本。

  應用于普惠領域

  在重慶小雨點CTO王凱寧看來,區塊鏈是一種新的互聯網思維,通過應用場景的探索,才能讓區塊鏈產生更大的價值。

  據了解,除了供應鏈金融場景,重慶小雨點公司還將區塊鏈在農業金融、食品溯源、數字存證等普惠領域進行了應用。王凱寧說:“大家都知道富人是有私人律師的,他們的遺囑交由律師全權處理。而大部分普通人是沒有私人律師的,那么他們的遺囑公證如果能夠通過區塊鏈來補充傳統的公證,就可以補充部分律師類工作,普惠領域更需要區塊鏈,因為與每個人的生活息息相關。”

  在上述論證會上,成都武侯發展集團董事長劉純表示,公司與祺鯤科技共建“醫療大健康區塊鏈平臺”,以技術幫助武侯區醫療機構及服務于醫療機構的企業,解決醫療行業融資難題。未來要將平臺搭建成可復制模式,從“行業試水”到“區域擴展”,構建中小企業融資的“蓄水池”,形成產業優勢集聚的“引力場”,同時,以技術穿透底層資產,助力普惠金融精準落地。

  相關專家建議,科技公司應做好技術軟硬件方面的工作,并與金融機構聯手,幫助金融機構判斷出優質資產;同時,在掌握核心技術的基礎上,要建立行業標準,加強在智能合約、加密算法、集群處理、隱私保護等方面的專利申請,提高門檻,才能做強做大成為業界翹楚。

責任編輯:楊致遠
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