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行業分化加劇 中小租賃公司如何突圍

  近兩年來,融資租賃行業整體增速放緩,行業分化有所加劇。

  整體而言,綜合實力較強的頭部租賃公司基本具備較強的風控管理經驗,同時融資端也獲得出資方的認可,發展態勢穩健,而中小型尤以純民營企業背景為代表的租賃公司,近兩年來受到多重外部因素影響,融資和業務運營承壓明顯,謀求創新轉型迫在眉睫。

  融資租賃30人論壇發布的《2019年第三季度融資租賃行業景氣指數報告》中提到,在租賃公司兩極分化加劇的態勢下,對于中小公司而言,股東實力及支持度改變成為影響發展的重大因素。

  為了實現突圍發展,華運金融租賃股份有限公司業務規劃部總經理張勇告訴《金融時報》記者,中小租賃公司需以融物驅動融資,在回歸融物本源基礎上做真租賃業務,并進一步強化風險管控能力,提升租賃資產質量,走專業化、差異化發展之路。

  回歸本源 聚焦租賃物本身

  2019年以來,租賃業內普遍感覺到資金荒,融資壓力有所加大。金融機構對風險更趨謹慎,銀行普遍收緊了對中小型租賃公司的授信,融資承壓明顯。

  張勇認為,在此種發展環境下,中小型租賃公司尤其是民營背景的租賃公司,要實現轉型突圍,首先要有明確的自身定位。這類租賃公司在資金方面沒有明顯優勢,在市場上比拼的便是租賃物的選擇、管理和運營。在細分市場深耕細作,依靠專業化資產的開發能力、風險管理能力來獲得盈利。

  過去10多年來,我國租賃行業取得了飛速發展。而需正視的是,行業規模快速擴張的背后,租賃公司的盈利模式也主要以類信貸的利差收入為主。有業內人士坦言,類信貸的投放模式主要基于客戶的信用能力,利潤也多來源于規模和利差,實質上并沒有利用好租賃物這一抓手,在一定程度上和商業銀行的信貸業務模式沒有太大差異,隨著市場環境的變化,這種模式已被證明是難以持續的。

  因此,回歸租賃物本源,做真、做實真租賃業務已成發展共識。獅橋融資租賃(中國)有限公司董事長兼CEO萬鈞表示,融資租賃企業應當將更多的精力放在標的物上,如果所經營的資產都是真正的、可轉讓的有形資產,具有租賃標的物核心價值,那么此類業務本身的風險就是可控的,外部負效應也會比較小。

  那么,該如何選擇租賃標的物呢?張勇表示,首先,租賃公司選擇的租賃物本身能夠產生現金流,通用性強、可流通和重復使用;其次,租賃物有成熟的用戶市場,租賃物殘值高且易于監控。就業務實踐來看,中小租賃公司可發力中小型的廠商設備租賃業務,如高空作業平臺,這一工程機械設備的細分市場,具有天然租賃物的屬性,一臺價值50萬元到80萬元之間,相較于大型飛機、船舶等所需資金較少,二手殘值率也較高,適合中小型租賃公司展業。

  借力科技 形成后發優勢

  在萬鈞看來,任何一個行業做精做深,都需要大量的數據和經驗積累,也需要大量的真實客群和案例來做模型,進而將資產標準化。租賃公司深耕垂直細分領域,重要的一點是離不開科技和IT的投入。

  當前,區塊鏈、人工智能、大數據等新型技術對金融行業的影響與日俱增,新的科技手段也會成為租賃業未來發展的重要力量,能夠快速適應并擁抱變化的新興租賃企業,也將獲得發展先機,形成后發優勢。

  實際上,中小租賃公司的客戶往往也是小微企業,甚至是更為分散的零售客戶。服務小微企業客戶的難點在于其單體規模偏小,不易產生規模效益,此外由于信息不對稱容易產生信用風險問題。科技手段的介入,可以有效解決上述“痛點”。

  就業內的實踐來看,科技助力中小租賃公司發展,不僅可以優化企業內部管理流程,進行信息化管理,以此降低運營成本和操作風險,此外,通過科技創新還有效提升了風險管控能力,實時識別和防控風險,減少不良資產產生。

  中交雄安融資租賃有限公司總經理吳軍表示,傳統的融資租賃業務實際上存在一些復雜重復的勞動,使用區塊鏈技術,可以將原本粗放式、很簡單的工作變為精細化的管理,比如,提升資金使用效率,在放款過程中,實現全流程線上化填寫,大大提高了業務運營效率;此外,在工程管理的全過程中,利用區塊鏈信息不可篡改特征,對相關工程項目資金流和信息流做更有效的監管,實現風險追溯。

  提升資產質量 實現同業共贏

  中國(天津)自由貿易試驗區管委會專職副主任張忠東認為,租賃公司需注重基礎資產質量和效益的提升,切實研究如何對租賃物實現更專業、精準的管理和監控,建立一個更有效的內控機制。

  “利用現代信息化手段,可以合理配置資源,實時掌控資產的狀態。”張忠東表示,通過技術能力,如GPS系統可以實現對租賃物的實時監控,又如電子手環,可以檢測租賃物的預警情況,另外電子圍欄技術也可以防止租賃物被拖走等,從而規范對租賃物的管理。

  更值得一提的是,若能把控好租賃物的資產質量,不但有助于降低租賃資產風險,還將打開業務空間,創造新的盈利點。

  張勇談到,具備良好底層資產的租賃公司,可以采用資產證券化的方式發行ABS產品,或將資產轉租賃賣給業內其他具有資金優勢的公司,如銀行系背景的金租公司,如此一來,既可以拓寬自己的融資渠道,也可以幫助合作公司獲得優質資產,雙方實現共贏。

  《金融時報》記者了解到,業內如獅橋融資租賃(中國)有限公司,依托于小而分散的零售客戶,以“技術+數據”為根基,對底層的租賃資產質量和風險實現了較好的把握和控制,截至目前,共發行了21單資產證券化產品和2期公司債,并與銀行、租賃公司、信托公司、財富管理公司合作數百億元,有效拓寬了融資渠道,夯實發展實力。

責任編輯:楊致遠
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