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銀保監會定調銀行業保險業高質量發展方向

《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》發布

  近日,中國銀保監會發布了《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》(以下簡稱《意見》),對推動銀行業保險業高質量發展提出明確目標,從推動形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系,完善服務實體經濟和人民群眾生活需要的金融產品體系,精準有效防范化解銀行保險體系各類風險等方面提出具體要求。

  《意見》表示,隨著我國經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段,金融供給與需求之間不平衡不適應的矛盾日益凸顯,銀行業和保險業高質量發展面臨多重挑戰。

  《意見》指出了高質量發展的原則,即堅持回歸本源、堅持優化結構、堅持強化監管、堅持市場導向、堅持科技賦能。

  《意見》提出,到2025年,實現金融結構更加優化,形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系。公司治理水平持續提升,基本建立中國特色現代金融企業制度。個性化、差異化、定制化產品開發能力明顯增強,形成有效滿足市場需求的金融產品體系。信貸市場、保險市場、信托市場、金融租賃市場和不良資產市場進一步健全完善。重點領域金融風險得到有效處置,銀行保險監管體系和監管能力現代化建設取得顯著成效。

  具體來看,《意見》指出,要推動形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系,包括優化大中型銀行功能定位、增強地方中小銀行金融服務能力、強化保險機構風險保障功能、積極推動外資銀行保險機構發展、培育非銀行金融機構特色優勢等。

  其中,在增強地方中小銀行金融服務能力方面,《意見》強調,城市商業銀行要建立審慎經營文化,合理確定經營半徑。農村中小銀行要堅持支農支小市場定位,在保持縣域法人地位總體穩定的前提下,因地制宜對農村信用聯社和農村合作銀行實施股份制改造。繼續推動符合條件的民營銀行發起設立等。

  精準有效防范化解銀行保險體系各類風險則包含積極穩妥推進問題金融機構處置、有序化解影子銀行風險、加強重點領域風險防控、大力整治違法違規金融活動、增強抵御風險能力等。

  在備受關注的問題金融機構處置方面,《意見》提到,注重統籌規劃、協調推進,壓實金融機構、地方政府和金融管理部門責任。推動制定并實施恢復與處置計劃,把握強化市場紀律、防范道德風險和維護金融穩定之間的平衡。對不同機構,必須分類施策,遵循市場規律,在充分評估潛在影響的基礎上穩妥實施,嚴防出現處置風險的風險。多措并舉深化高風險中小機構改革和風險化解,采取不良資產處置、直接注資重組、同業收購合并、設立處置基金、設立過橋銀行、引進新投資者以及市場退出等方式。加大資產清收力度,維護機構合法債權,最大限度減少損失。推動建立審慎文化,增強風險意識和合規意識,提升制度約束力和執行力。

  同時,《意見》也框定了重點領域風險,其指出,銀行保險機構要落實“房住不炒”的定位,嚴格執行房地產金融監管要求,防止資金違規流入房地產市場,抑制居民杠桿率過快增長,推動房地產市場健康穩定發展。繼續做好地方政府隱性債務風險化解,依法明確存量債務償債責任,規范支持地方政府債券發行和配套融資,嚴禁違法違規提供新增融資。加大對脫離主業盲目擴張、高負債經營企業風險的排查監測。穩妥化解集團客戶信用風險,有序退出“僵尸企業”,推動企業部門結構性去杠桿。

  在建立健全中國特色現代金融企業制度方面,《意見》要求,需全面加強黨的領導、嚴格規范股權管理、加強“三會一層”建設、優化激勵約束機制、強化金融消費者合法權益保護等。

  在實現更高水平的對外開放方面,則要求深化銀行業和保險業對外開放、引進先進國際專業機構、支持銀行保險機構“走出去”。《意見》指出,要吸引財富管理、不良資產處置、專業保理、消費金融、養老保險、健康保險等領域的外資金融機構進入境內市場。鼓勵境外金融機構參與設立、投資入股商業銀行理財子公司,允許境外資產管理機構與中資銀行或保險公司的子公司合資設立由外方控股的理財公司。支持外資銀行保險機構根據業務需求合理布設子行、分行、子公司等分支機構,拓寬業務范圍。

  此外,《意見》還對加強金融監管和廉潔金融建設作出具體安排,指出必須嚴格依法依規監管、全面推進廉潔金融建設等。 

責任編輯:袁浩
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