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謹防反洗錢問題 引發歐洲銀行業系統性風險

  最新的數據和案例表明,反洗錢風險仍繼續在歐洲銀行業蔓延,若處理不當,可能使歐洲部分原已不堪重負的商業銀行雪上加霜,導致歐洲銀行業整體遭遇巨大的危機。

  2018年,丹麥最大的銀行丹斯克銀行爆出洗錢丑聞,目前最新估計涉案金額超過2300億美元,成為全球銀行監管升級以來最嚴重的洗錢案例。卷入該銀行洗錢案的可能還有瑞典銀行、德意志銀行等主流大型商業銀行,且大有愈演愈烈的趨勢。等待涉案銀行的將是不可預知的財務和聲譽損失。若加上此前已接受反洗錢處罰的法國巴黎銀行、荷蘭銀行、英國匯豐銀行、法興銀行等歐洲老牌大行,歐洲已經有超過10個國家的銀行涉及反洗錢案件。這表明反洗錢監管風暴在歐洲還遠未結束,形勢反而可能愈加嚴峻。反洗錢風險的加劇很可能給歐洲銀行業帶來一系列負面影響。

  首先,涉案銀行受到制裁和高額罰款,業務發展受到嚴格限制。歐洲銀行業近年接二連三爆出反洗錢案件已經引起歐洲多國和美國監管機構的高度關注,國際反洗錢組織亦多次對歐洲銀行業反洗錢問題進行三令五申。涉及反洗錢指控的銀行多受到嚴厲懲罰。法國排名第一的銀行法國巴黎銀行曾在2014年因反洗錢和涉敏等相關原因被美國罰款約89億美元,超過其2013年凈利潤。同時,其總部和部分分支機構被判在一年內不得使用美元進行結算,使其業務拓展受到影響。除此之外,關閉賬戶、責令停業、刑事訴訟等也是常見的懲罰方式,這些最終會落點到損害銀行的盈利能力,導致銀行生存能力下降。

  其次,相關銀行喪失投資人和客戶的信任。自丹斯克銀行涉嫌洗錢后至2019年3月,其股價已跌至5年以來的最低水平,市值較一年前幾乎蒸發一半。2019年年初,瑞典銀行在瑞典監管當局宣布該銀行受到嚴重的反洗錢指控后,股價下跌接近10%。這表明投資者極度不看好存在反洗錢風險的銀行的未來發展。洗錢丑聞還可能使涉案銀行失去信譽,公眾出于防范不可預期風險和保護財產的目的,對在這些銀行辦理業務采取謹慎態度。可以預計,被置于反洗錢指控下的銀行在未來一段時間內若不能盡快取得監管機構諒解或達成和解協議,涉事銀行有較大可能被拖入訴訟或調查的泥潭,評級被下調,投資者離場,部分業務條線客戶數量出現萎縮或斷崖式下降。

  再次,損害涉案銀行在全球范圍內的機構交易網絡。商業銀行的正常運行高度依賴機構交易對手提供的各種渠道和資金便利,缺乏可靠同業支持的銀行將在籌資成本和業務辦理等方面面臨極大的挑戰。在當前強監管形勢下,全球銀行系統對于涉洗錢案件的機構和業務唯恐避之而不及。

  歐洲銀行業應該考慮到,一旦卷入反洗錢調查,很可能致使其與機構交易對手的合作量和合作范圍被壓縮,金融機構交易對手甚至可能切斷和自身的合作通道,進而對高度依賴同業網絡的銀行形成致命打擊。現代大型商業銀行已經無法脫離國際市場而獨立發展,從整個歐洲銀行業角度看,本土重要銀行屢次卷入反洗錢官司正侵蝕歐洲銀行業積累多年的穩健安全形象,作為區域銀行業網絡關鍵“節點”的本土大型銀行,一旦遭到國際金融體系參與者的普遍質疑,所造成的后果會呈倍數快速惡化整個行業的健康評價,這對歐洲銀行業來說無疑會成為一場“災難”。

  歐洲銀行業近年來振蕩不斷,多家銀行在資產質量、持續盈利能力、凈風險敞口等方面都暴露出不同程度的問題,引起了廣泛的關注和擔憂。歐洲各國銀行業監管當局應該審慎提高監管標準,嚴格監管程序,避免反洗錢制裁面的擴大化。

  (作者是中國工商銀行首爾分行貿易融資部主管 本文不代表作者供職機構觀點)

責任編輯:韓昊
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