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上海首筆“銀擔保”支農貸款落地

  “‘銀行+擔保+保險’新模式下的支農貸款又好又快,我要把這項業務推薦給更多的合作社同行。”上海油車蔬果種植專業合作社的負責人魏先生表示。

  魏先生經營的合作社在位于上海市金山區的亭林鎮承包了600余畝土地,由于所從事的食用菌種植業成本較高,需要投入大量運營資金,自有資金一直比較緊張。

  前不久,前期的一筆流動資金貸款到期,合作社自身資金難以周轉,焦急的魏先生正好趕上了上海農商銀行、上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心(以下簡稱“上海市擔保中心”)與安信農業保險股份有限公司(以下簡稱“安信農險”)合作創新推出的“銀行+擔保+保險”新模式。

  僅用了5個工作日,魏先生就拿到了上海農商行100萬元支農流動資金貸款,這是“銀行+擔保+保險”模式的首單,也是上海市金融機構在推進鄉村振興戰略、金融服務“三農”方面的又一次積極探索。

  據悉,“銀行+擔保+保險”模式單戶貸款金額最高不超過300萬元,重點支持符合上海市都市現代綠色農業發展規劃,有利于促進本市農業發展方式轉變的家庭農場、種養大戶、農民合作社、農業社會化服務組織、涉農企業等各類農業經營主體。

  具體而言,安信農險與合作銀行互薦農業擔保項目,經合作銀行審批通過后,由安信農險負責擔保所需的實質審核并報送上海市擔保中心。上海市擔保中心僅做形式審查并提供擔保,對于同意項目,由其向安信農險購買小額貸款信用保險;同時,委托安信農險負責項目的法律文本面簽、信息化系統錄入、保中管理、追償、核銷材料準備等工作。如果發生貸款逾期,上海市擔保中心先代償,再由安信農險按保單約定對其進行賠付。

  目前,已與上海市擔保中心簽約的合作銀行均可申請加入“銀行+擔保+保險”模式,上海農商行是首家簽署三方合作協議的商業銀行。

  業內人士表示,新的“銀行+擔保+保險”模式除了助力小微農戶的貸款需求,豐富了貸款擔保業務形式,還具有助獲客、強風控和促效率的優勢。農險公司現有的資源網點有助于為借款人申請貸款、申請擔保提供便利。憑借涉農專業優勢,保險公司還能助力銀行和擔保中心提升風控管理水平。此外,上海市擔保中心通過購買商業化保險,可以轉嫁擔保業務的部分風險敞口。

責任編輯:趙乘鋒
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